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上了銀行黑名單 不良信用記錄怎么消除?

2020-03-10來源:本站點擊:

上了銀行黑名單 不良信用記錄怎么消除?

  隨著年齡的增長,結婚等形勢所迫,買房,已成為生活中不可缺少的一部分。高房價的今天,普通工薪族想一次性付款買房變的越來越遙遠。這種情況下貸款買房自然成為了主流。

  幾十萬上百萬的貸款銀行為什么就能貸給你?憑的就是“央行個人征信”。有的人年少輕狂,不知道這些,更不知道珍惜,現在想買房,但銀行不給貸款的事屢見不鮮。

  前兩天一個網友和我聊天,說:他看中一套二手房,與中介簽訂了居間買賣合同,交納5萬元定金,辦理銀行貸款時卻被告知:他名下有一張信用卡,開通后雖然未使用,但欠了銀行40元年費,上了個人征信不良記錄“黑名單”,不能貸款。

  他說,因為自己的原因導致貸款卡殼,不僅會損失5萬元定金,還將承擔違約損失。

  他回憶,多年前的這張信用卡,激活后就一直沒有使用過。說,直到辦理購房貸款時,才想起名下有這么一張逾期的信用卡。

  隨后他打印出《個人信用報告》,顯示僅有這1筆信用卡違約記錄,逾期未繳納的40元年費已經成為“呆賬”。

  該網友的信用卡賬戶上有“呆賬”未處理,按照規定,銀行不能為其辦理貸款。“即使他將逾期的年費還清了,呆賬記錄仍會留在上面。這種情況,只能找信用卡開戶銀行,看能否幫他銷戶。”

  然后他聽我的去了該銀行信用卡部,工作人員為他出具了一份情況說明書。這份說明書上寫明:XXX的人行征信報告顯示有逾期未還欠款,經查,客戶欠款是由于年費逾期未交,屬于非惡意透支?,F已全額還清。

  非惡意透支,還能貸款嗎?因為該網友這種情況,并非不能為他銷戶,而是根據相關規定,賬戶余額清零后,中國人民銀行的系統收集相關信息后自動更新,按流程需要45天時間,賬戶才會變為銷戶狀態。

  大家記住,“銀行一般不會出具非惡意透支的情況說明,但該網友情況特殊,可以開具此類說明。”

  信用卡若不激活,便不會產生年費。個人應有意識地查詢征信記錄,以免影響貸款業務。

  那么信用卡有欠費逾期記錄,是否有辦法消除影響?2013年出臺的《征信業管理條例》規定,信用卡逾期等不良記錄,過了5年后就會自動清除,并不會影響終身。如果確實已產生逾期記錄,但又急著貸款,也可以嘗試多找幾家銀行咨詢,因為目前各家銀行的信用評分標準不一樣,對于客戶是不是“不良信用客戶”的認定標準也不一樣。一般來說,兩年之內,連續3個月未及時還款,或累計6次逾期還款,將面臨銀行拒絕貸款的風險。

  銀行黑名單通常是講被銀行拒絕納入拒絕信貸的用戶。銀行黑名單的依據來自央行的個人征信報告出現污點。所以,銀行黑名單如何消除?基本上,就是消除個人征信報告里的不良記錄。通常來說,分幾種情況解決。

  第一種情況,征信報告中的不良記錄,來自信息錄入有誤。

  比如“被擔保”、“被貸款”,或者信息不實。一般情況,需要攜帶自己的身份證明,去當地央行提出異議申請,一般15個工作日可以得到解決。如果是“被貸款”情況可能相對復雜,需要找銀行核實解決,無法妥善解決的還可能動用到法律手段、提起上訴。

  第二種情況,非惡意欠款導致的不良記錄。

  發現問題的第一時間要聯系所在銀行積極解決,還清欠款,解釋導致欠款產生的原因。情節較輕的,可讓銀行開具非惡意逾期證明。這樣,你的申貸之路也會比較平坦。

  第三種情況,等待5年后自動消除。

  央行對個人征信不良記錄會留存5年,意思就是說,如果你還清所有欠款,在接下來的時間里,保持良好的還款記錄,5年之后,你的不良信用記錄即會自動消除;但如果你一直置欠款不理,那這個不良記錄就會一直跟著你。

  在這里溫馨提示,市面上不少騙子打著“消除銀行黑名單”的旗號騙錢,事實上,即使是銀行員工,也是不能擅自修改個人的信用記錄的,所以,千萬不要上當,遠離“銀行黑名單”最好的辦法,就是合理消費、按時還款了!

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